2022年(中级)银行业法律法规与综合能力

1、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。 

2、债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。 

3、破产案件由债权人住所地人民法院管辖。 

4、保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 

5、巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。 

6、在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。 

7、目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。 

8、中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。 

9、夫妻财产制度包括法定夫妻财产制和约定夫妻财产制。 

10、同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。 

11、信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证，以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。 

12、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 

13、商业银行提高资本充足率时，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。 

14、人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当继续履行，执行程序应当终止。 

15、远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择任何一天交割（择期交易）。 

16、资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。 

17、在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。 

18、某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。 

19、对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，《行政处罚法》规定行政机关执法人员可以当场收缴。 

20、在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。 

21、商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。 

22、按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。 

23、商业票据必须以商品买卖为基础。 

24、由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。 

25、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。 

26、杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。 

27、银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。 

28、商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。 

29、对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由 

30、信贷退出是指银行通过制订信贷政策，明确银行意愿，对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。 

31、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。 

32、消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。 

33、增强市场信心是银监会的基本职责和目标追求。 

34、客户信息就是指客户的隐私。 

35、当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。 

36、风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。 

37、商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。 

38、商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。 

39、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。 

40、使用转账支票时，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。