(中级)银行业法律法规与综合能力试题

1、商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。 

2、单一集团客户授信集中度不应高于15％。 

3、商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。 

4、根据《中华人民共和国合同法》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。 

5、电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。 

6、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。 

7、信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重之和，综合反映了银行信贷资产的风险水平。 

8、银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关。 

9、当信用制度发达时，会使货币需求增加。 

10、通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续上升的经济现象。 

11、压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。 

12、不能清偿到期债务是公司破产的原因。 

13、无形市场也称为场外交易市场。 

14、备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 

15、按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。 

16、建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。 

17、内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。 

18、人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。 

19、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。 

20、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 

21、一般程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据。 

22、美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。 

23、以公司内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 

24、法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。 

25、借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。 

26、固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。 

27、通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。 

28、单位伪造、变造股票或者公司、企业债券，构成犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员追究刑事责任。 

29、对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。 

30、利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。 

31、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 

32、风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。 

33、监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。 

34、约定解除是指当事人协商一致而解除合同。 

35、期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（一般在一年之上）进行的市场。 

36、证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。 

37、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。 

38、跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。 

39、1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。 

40、银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。