2023年(中级)个人理财
本试卷为2023年(中级)个人理财，题目包括：单项选择题。
本卷包括如下题型：
(中级)个人理财
一、单项选择题 （共50题，每题2分，共计100分）
（ B ）
1、追求价廉物美，经久耐用，是客户消费观念发展的（ ）阶段的特点。
（ B ）
2、综合理财规划服务的第一步就是（ ）。
（ A ）
3、（ ）应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率IRR，同时也在客户可承受的风险属性范围之内。
（ A ）
4、刘先生的孩子今年5岁，2年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示： 学习阶段 学杂费（元） 就学年限（年） 合计（元） 小学 15 000 6 90 000 初中 20 000 3 60 000 高中 20 000 3 60 000 大学 25 000 4 100000 若教育资金的增长率为5%，教育资金的投资回报率为8%，则子女教育资金的现值为( )万元。
（ C ）
5、随机漫步论点的本质是( )。
（ C ）
6、影响行业兴衰的主要因素，不包括( )。
（ A ）
7、下列选项中，属于系统性风险的是( )。
（ C ）
8、遗产的特征不包括( )。
（ A ）
9、英国的信托业以( )为主
（ B ）
10、在家族信托中，承担管理、处置信托财产责任的是( )。
（ B ）
11、紧急备用金月数等于( )。
（ C ）
12、( )是商业保险的承保对象。
（ C ）
13、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。
（ B ）
14、干燥的气候是森林大火的( )。
（ B ）
15、造成损失的间接原因是( )。
（ D ）
16、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。
（ A ）
17、再保险的基本职能是（ ）。
（ C ）
18、禁止反言的含义是（ ）。
（ D ）
19、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为（ ）。
（ B ）
20、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。
（ B ）
21、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。
（ B ）
22、退休目标是指人们所追求的退休之后的-种生活状态。确定退休目标需要客户决定（ ）。
（ C ）
23、下列关于资产配置的说法，错误的是()。
（ D ）
24、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为()。
（ D ）
25、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者王先生的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。
（ C ）
26、小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则小李该基金组合的夏普比率是()。
（ B ）
27、詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A基金的詹森指数为0．5，B基金的詹森指数为0．8，C基金的詹森指数为一0．5，以下判断正确的是( )。
（ D ）
28、消费税的征税范围不包括（ ）。
（ A ）
29、梁教授某月获得稿费3万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为（ ）元。
（ D ）
30、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（ ）征税。
（ A ）
31、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。
（ D ）
32、财产的种类不包括（ ）。
（ A ）
33、杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由（ ）继承。
（ B ）
34、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。
（ A ）
35、关于家庭收入支出表，说法错误的是（ ）。
（ B ）
36、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。
（ D ）
37、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。
（ D ）
38、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。
（ C ）
39、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。
（ B ）
40、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
（ D ）
41、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。
（ B ）
42、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。
（ C ）
43、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）
（ C ）
44、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。
（ B ）
45、某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为( )。
（ D ）
46、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为( )。
（ B ）
47、进行技术分析最根本、最核心的条件是（ ）。
（ C ）
48、家族信托的优势不包括（ ）
（ C ）
49、对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。（ ）
（ C ）
50、下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。
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