往年个人理财
本试卷为往年个人理财，题目包括：判断题。
本卷包括如下题型：
个人理财
一、判断题 （共40题，每题2.5分，共计100分）
（ T ）
1、商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。（ ）
（ T ）
2、风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级。（ ）
（ F ）
3、通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。（ ）
（ T ）
4、无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”。（ ）
（ F ）
5、人民币理财产品、信托产品由于具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中短期定期存款．是银行储蓄的良好替代品。（ ）
（ F ）
6、由于基金子公司设立时间短，注册资金规模较小，产品开发的决策链条短，在机构准入和产品准入方面，银行有较为宽松的要求。（ ）
（ F ）
7、商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。（ ）
（ T ）
8、现值系数随着利率的提高而降低。（ ）
（ T ）
9、个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。
（ F ）
10、理财师的专业能力仅指投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。
（ F ）
11、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（ ）
（ F ）
12、为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人无权就该动产优先受偿。
（ T ）
13、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。（ ）
（ T ）
14、在债券型理财产品中，投资者没有提前终止权属于流动性风险。
（ F ）
15、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（ ）
（ F ）
16、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境内证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
（ T ）
17、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%。
（ F ）
18、QDII意味着将允许境外投资者投资中国境内资本市场
（ F ）
19、信托制度起源于美国。（ ）
（ F ）
20、商业银行可以主动向无相关交易经验的客户销售金融衍生品。
（ F ）
21、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。（ ）
（ T ）
22、理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。（ ）
（ F ）
23、按票面是否记载投资者姓名，股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。
（ T ）
24、复利以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
（ T ）
25、十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
（ F ）
26、按风险态度分类，可以将客户分为风险爱好型和风险厌恶型。
（ F ）
27、家庭收支平衡规划的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。
（ F ）
28、收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。
（ F ）
29、金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
（ F ）
30、理财产品的销售业绩日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。
（ T ）
31、理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置。
（ F ）
32、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（ F ）
33、理财规划服务是一次性完成的。
（ F ）
34、专业理财师的工作重心是投资顾问。
（ F ）
35、客户信息的整理通常是针对定性信息。
（ F ）
36、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。
（ F ）
37、则在所有情况下均可适用。
（ F ）
38、土地所有权可以用于抵押。
（ F ）
39、根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权需依法登记。
（ F ）
40、在教育方面，中国台湾理财顾问认证协会要求学员完成经培训机构认可的大学教育。
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