往年个人理财
本试卷为往年个人理财，题目包括：判断题。
本卷包括如下题型：
个人理财
一、判断题 （共40题，每题2.5分，共计100分）
（ T ）
1、连续性原则是理财师执行理财规划方案的原则之一。（ ）
（ T ）
2、委托代理的基础法律关系一般是劳务合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的。应当事先取得被代理人的同意。（ ）
（ T ）
3、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。（ ）
（ T ）
4、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。
（ T ）
5、股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。（ ）
（ F ）
6、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（ ）
（ F ）
7、银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。（ ）
（ T ）
8、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关．因此属于挂钩利率类理财产品。（ ）
（ T ）
9、按财富观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。（ ）
（ F ）
10、理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。（ ）
（ T ）
11、各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。（ ）
（ F ）
12、我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。
（ F ）
13、私人银行服务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
（ T ）
14、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
（ F ）
15、不动产物权设立，变更，转让和消灭时，即发生效力。
（ F ）
16、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，但无权就该动产优先受偿。
（ F ）
17、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 （ ）
（ T ）
18、有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权,通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。
（ F ）
19、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。（ ）
（ T ）
20、商业银行销售理财产品应当遵循公平、公开、公正原则。（ ）
（ T ）
21、理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。（ ）
（ F ）
22、则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。
（ F ）
23、按 设置期初年金，如果屏幕显示END，表示设置默认为期初年金。一般如果计算器的屏幕上出现小字显示的BGN，就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。
（ T ）
24、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。
（ F ）
25、债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。
（ F ）
26、理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。
（ F ）
27、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。
（ T ）
28、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
（ T ）
29、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
（ F ）
30、财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
（ F ）
31、人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补。
（ T ）
32、客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的。
（ T ）
33、生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。
（ T ）
34、即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。
（ F ）
35、每个家庭的财务决定都是独立的。
（ T ）
36、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。
（ F ）
37、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。
（ T ）
38、金融衍生品具有可复制性。
（ F ）
39、成熟期需要保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
（ T ）
40、大体而言，国内另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。
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