历年(中级)个人理财

1、3的客户离开商家是因为得到的（ ）不够。

2、（ ）是实现未来理财目标最可依赖的资源。

3、在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是（ ）。

4、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。

5、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ）。

6、通货膨胀率对养老金的规划是有影响的，若投资回报率为6%，通货膨胀率为5%，则实际收益率为( )。

7、小李听理财规划师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普指数是( )。

8、根据继承人与死者关系的亲疏及继承财产的多少来进行分别课征税的制度是( )。

9、某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以( )的方式正确处理。

10、（ ）的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都有给付保险金义务。

11、再保险的基本职能是（ ）。

12、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于（ ）。

13、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于（ ）。

14、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。

15、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（ ）。

16、下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（ ）。

17、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过( )万元。

18、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。( )

19、某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12％，则其价格应当为()元。

20、无风险收益率为5％，市场期望收益率为10％的条件下：A证券的期望收益率为12％，β系数为1．1；B证券的期望收益率为15％，β系数为1．2；那么投资者的投资策略为()。

21、某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险( )。

22、张先生2015年全年的工资收入为63000元，前6个月每月工资4500元，后6个月每月工资6000元。则张先生2015年应缴纳个人所得税为( )元。

23、下列关于节税的表述错误的是( )。

24、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额——的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额——的部分，准予扣除。（ ）

25、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（ ）征税。

26、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。

27、根据法律规定，继承从（ ）时开始。

28、公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按（ ）对待。

29、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。

30、阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于( )。

31、中小企业税收筹划的原则中，（ ）是将企业作为一个整体，安排自身经营项目，用足税收条款中对自身有利的政策。

32、（ ）是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。

33、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。

34、理财规划书的主要结构不包括( )。

35、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

36、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。

37、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。

38、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。

39、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。

40、下列不属于教育保险的功能的是( )。

41、基金由（ ）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。

42、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为( )。

43、下列债务中，对市场利率最敏感的是( )。

44、下列行为中，属于非违法行为的是（ ）。

45、下列各项所得中，适用于减征规定的是（ ）。

46、以下关于城市维护建设税及教育费附加税率的说法错误的是（ ）

47、赵某拥有两处房产，一处原值80万元的房产供自己及家人居住，另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住，按市场价每月取得租金收入1200元，赵某当月应缴纳的房产税为（ ）元。

48、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。

49、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。

50、对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。（ ）