2022年(中级)个人理财模拟

1、收人负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（ ）

2、典型的家庭流动性资产是现金和( )。

3、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是( )。

4、王某将已经付清贷款的房子抵押给保险公司，从而获得一部分资金进行养老，这种方式属于( )。

5、制定退休规划的首要步骤是( )。

6、影响行业兴衰的主要因素，不包括( )。

7、由于利率的变动带来的风险就称为利率风险，浮动利率债券的利率风险比固定利率债券的风险( )。

8、( )是指按课税对象的绝对额划分若干级距，每个级距规定的税率随课税对象的增大而提高，就纳税人全部课税对象按与之相适应的级距的税率计算纳税的税率制度。

9、中小企业主作为一个群体所面临的风险特征不包括( )。

10、我国的中小企业划分类型不包括( )。

11、做好超常服务，理财师没必要( )。

12、客户的消费观念经历的阶段不包括( )

13、忠诚客户的特点不包括( )。

14、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以( )。

15、寿险合同属于( )。

16、人寿保险包括( )等险种。

17、下列说法不正确的是（ ）。

18、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。

19、投资者将不会选择( )组合作为投资对象。

20、刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7%，则该债券的发行价格为( )元。

21、某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为()。

22、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过（ ）年。

23、下列项目中应征收增值税的是（ ）。

24、底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。

25、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。

26、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。

27、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。

28、在客户关系管理理念里，客户价值的预测通常采用下列（ ）方式进行。

29、偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在( )以上为宜。

30、在过去的实务经验中，单纯地向客户介绍保险如何重要，如何“好”是不足以让客户认识到保险或财富保障规划的重要性的，因此对客户正确的引导非常必要。下列不适合作为理财师对客户的引导的是（ ）。

31、( )是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

32、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。

33、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

34、融资比率等于（ ）。

35、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担

36、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜

37、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

38、有 A、 B、C三家保险公司， A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。

39、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。

40、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。

41、薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。

42、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额

43、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为( )。

44、（ ）指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。

45、以下不属于非系统性风险的是（ ）。

46、詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A基金的詹森指数为0．5，B基金的詹森指数为0．8，C基金的詹森指数为-0．5，以下判断正确的是( )。

47、某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12％，则其价格应当为( )元。

48、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是（ ）。

49、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（ ）。

50、遗产必须符合的特征不包括（ ）