个人理财
本试卷为个人理财，题目包括：判断题。
本卷包括如下题型：
个人理财
一、判断题 （共40题，每题2.5分，共计100分）
（ T ）
1、商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。（ ）
（ T ）
2、一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。（ ）
（ T ）
3、商业银行及其销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。（ ）
（ F ）
4、普通合伙人只能以现金方式出资。（ ）
（ F ）
5、折价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值偿还。（ ）
（ F ）
6、一般而言，债券型理财产品具有投资风险小、客户预期收益稳定的特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。（ ）
（ F ）
7、银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。（ ）
（ T ）
8、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关．因此属于挂钩利率类理财产品。（ ）
（ F ）
9、客户财务方面的信息基本属于定性信息。（ ）
（ T ）
10、按财富观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。（ ）
（ T ）
11、形成期须在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。（ ）
（ T ）
12、理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销。（ ）
（ F ）
13、个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。（ ）
（ F ）
14、我国外汇资本项目已经开放。（ ）
（ T ）
15、以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。
（ F ）
16、恶意串通，损害国家，集体利益的合同为无效合同。损害第三人利益合同为可撤销的合同。
（ F ）
17、商业银行可承受的风险程度应当是定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（ ）
（ T ）
18、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。（ ）
（ F ）
19、投保人变更受益人无需得到被保险人的同意。（ ）
（ F ）
20、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。（ ）
（ T ）
21、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别
（ T ）
22、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款，零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。
（ F ）
23、保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。
（ T ）
24、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。（ ）
（ F ）
25、同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（ ）
（ F ）
26、按 设置期初年金，如果屏幕显示END，表示设置默认为期初年金。一般如果计算器的屏幕上出现小字显示的BGN，就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。
（ T ）
27、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
（ F ）
28、每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖，因此理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，可以适当的隐瞒投资风险。
（ F ）
29、根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。
（ F ）
30、税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。
（ T ）
31、理财师要求客户签署客户声明是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。
（ F ）
32、财务安全是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
（ T ）
33、艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异。艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异。
（ F ）
34、接触客户主要是为了收集信息和了解客户。
（ F ）
35、专业理财师的工作重心是投资顾问。
（ F ）
36、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。
（ F ）
37、封闭式没有固定基金存续期限，开放式基金有固定基金存续期限。
（ F ）
38、私人银行业务可以面向所有客户。
（ F ）
39、根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权需依法登记。
（ T ）
40、各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。
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