个人理财
本试卷为个人理财，题目包括：单项选择题。
本卷包括如下题型：
个人理财
一、单项选择题 （共50题，每题2分，共计100分）
（ D ）
1、综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。
（ D ）
2、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。
（ C ）
3、下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。
（ A ）
4、下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。
（ A ）
5、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。
（ A ）
6、（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
（ D ）
7、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）
（ B ）
8、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。
（ B ）
9、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
（ B ）
10、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）。
（ C ）
11、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
（ A ）
12、下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。
（ B ）
13、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。
（ B ）
14、下列不符合期货交易制度的是（ ）。
（ D ）
15、（ ）指标不能用来衡量债券的收益性。
（ A ）
16、组合投资类理财产品发行主体往往采用（ ）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
（ A ）
17、下列商业银行的做法，不正确的是（ ）。
（ D ）
18、以下关于另类理财产品的说法错误的是（ ）。
（ C ）
19、在以客户的内在属性分类中，（ ）是最著名、最常用的客户分类方法。
（ C ）
20、现代商业银行的核心和支柱业务是（ ）。
（ B ）
21、定性信息不包括（ ）。
（ A ）
22、下列不属于退休养老收人来源的是（ ）。
（ D ）
23、（ ）属于客户自身情况的突然变动。
（ C ）
24、客户现在的以及未来的（ ）是其理财目标得以实现的最重要的基础。
（ C ）
25、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况．以下与三种情况不符的是（ ）。
（ A ）
26、个人理财业务最先在（ ） 兴起并发展成熟。
（ D ）
27、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ）。
（ D ）
28、5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（ ）。
（ D ）
29、根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（ ）
（ A ）
30、商业银行从事理财产品销售活动，下列（ ）情形可以进行。
（ D ）
31、我国商业银行可以从事的业务有（ ）。
（ D ）
32、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。
（ C ）
33、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是( )。
（ B ）
34、下列说法正确的是（ ）。
（ A ）
35、在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（ ）。
（ D ）
36、以下说法错误的是（ ）。
（ A ）
37、保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（ ）。
（ A ）
38、货币型理财产品投资期限（ ），资金赎回（ ）。
（ D ）
39、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（ ）。
（ D ）
40、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
（ B ）
41、下列关于财产险的说法中，错误的是（ ）。
（ B ）
42、下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（ ）。
（ B ）
43、客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的( )。
（ D ）
44、下列选项所列内容均属于定量信息的是（ ）。 ①目标陈述：②资产和负债；③健康状况；④就业预期；⑤风险特征；⑥理财决策模式；⑦保单信息；⑧金钱观；⑨养老金规划；⑩遗嘱。
（ C ）
45、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（ ）。
（ C ）
46、某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为（ ）元。
（ D ）
47、某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（ ）元。
（ C ）
48、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。
（ C ）
49、( )是专业理财服务不可或缺的环节。
（ B ）
50、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。
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