2023年个人理财复习题
本试卷为2023年个人理财复习题，题目包括：判断题。
本卷包括如下题型：
个人理财复习题
一、判断题 （共40题，每题2.5分，共计100分）
（ T ）
1、商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。（ ）
（ T ）
2、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（ ）
（ T ）
3、一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。（ ）
（ T ）
4、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（ ）
（ T ）
5、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。（ ）
（ T ）
6、股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。（ ）
（ T ）
7、银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源．通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。（ ）
（ T ）
8、债券型理财产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。（ ）
（ T ）
9、信息技术与金融业务的有机整合，使得达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化和立体化特点。（ ）
（ T ）
10、现值系数随着利率的提高而降低。（ ）
（ F ）
11、某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（ ）
（ F ）
12、理财师的专业能力仅指投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。
（ F ）
13、个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。（ ）
（ T ）
14、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为；被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。
（ T ）
15、无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”。（ ）
（ T ）
16、个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。
（ T ）
17、货币型理财产品属于保守、稳健型产品。（ ）
（ T ）
18、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。
（ F ）
19、FOF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖FOF，从而实现对指数的买卖。
（ F ）
20、客户主动要求了解或购买有关产品时,商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并口头确认是客户主动要求了解和购买产品。
（ F ）
21、生命周期理论是由F.莫迪利安尼单独创建的。
（ F ）
22、维持办公桌环境与工作效率无关。
（ F ）
23、每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖，因此理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，可以适当的隐瞒投资风险。
（ T ）
24、理财师可以定期或者不定期为客户提供后续跟踪服务。
（ F ）
25、投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。
（ F ）
26、由于私募债的高收益，银行等大机构争相把私募债作为业务发展重点。
（ F ）
27、在理财师执业资格的“4E”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。
（ F ）
28、理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。
（ T ）
29、境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。
（ F ）
30、当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。
（ T ）
31、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
（ F ）
32、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。
（ F ）
33、财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
（ F ）
34、私人银行业务是一种向所有客户提供的金融服务。
（ F ）
35、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。
（ T ）
36、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。
（ T ）
37、所谓沟通，一定是双向的，专业理财师不仅要拥有非常良好的表达能力，还需要学会主动引导客户发表自己的观点。
（ F ）
38、理财师执行理财规划方案的原则之一就是要事先重复沟通，让客户有明确的预期。
（ T ）
39、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
（ F ）
40、合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
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