2022年个人理财
本试卷为2022年个人理财，题目包括：单项选择题。
本卷包括如下题型：
个人理财
一、单项选择题 （共50题，每题2分，共计100分）
（ D ）
1、综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。
（ B ）
2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。
（ B ）
3、（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
（ D ）
4、下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。
（ D ）
5、下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。
（ D ）
6、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）
（ B ）
7、使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。
（ C ）
8、理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。 (1)执行理财规划方案；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况； (3)制订理财规划方案；(4)后续跟踪服务； (5)明确客户的理财目标；(6)接触客户，建立信任关系。
（ B ）
9、理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（ ）和客户签订的相关合同基础之上。
（ D ）
10、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
（ B ）
11、商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少__________人、风险管理人员至少_________人。（ ）
（ A ）
12、理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（ ）。
（ C ）
13、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可根据实际情况进一步细分。
（ A ）
14、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（ ）承担。
（ A ）
15、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。
（ D ）
16、某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。
（ A ）
17、金融市场最基本、最重要的功能是（ ）。
（ D ）
18、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（ ）
（ A ）
19、股票市场在市场经济中发挥着经济状况（ ）的作用。
（ D ）
20、下列不是现货期权的是（ ）。
（ A ）
21、基金投资者要缴纳的费用是（ ）。
（ D ）
22、下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（ ）。
（ A ）
23、为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设3种类型的账户，下列4个选项中，不属于这3种类型账户的是（ ）。
（ B ）
24、外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。
（ A ）
25、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，体现了专业化服务的（ ）性质。
（ C ）
26、现代商业银行的核心和支柱业务是（ ）。
（ A ）
27、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（ ）。
（ C ）
28、理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（ ）。
（ C ）
29、书面委托代理的授权委托书授权不明的，（ ）。
（ C ）
30、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。
（ D ）
31、我国商业银行可以从事的业务有（ ）。
（ C ）
32、商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（ ）制度。
（ B ）
33、金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（ ）。
（ A ）
34、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ）。
（ A ）
35、下列不属于金融市场的客体的是（ ）。
（ A ）
36、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。
（ A ）
37、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
（ A ）
38、组合投资类理财产品发行主体往往采用（ ）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
（ C ）
39、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对( )开发设计的投资和管理计划。
（ B ）
40、国债是（ ）的主要形式。
（ C ）
41、基金财产的保管由( )负责。
（ A ）
42、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与( )。
（ D ）
43、养老护理和资产传承是家庭生命周期中（ ）的核心目标。
（ C ）
44、王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（ ）。
（ A ）
45、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入( )元。
（ A ）
46、银监会通过实行（ ），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。
（ D ）
47、商业银行下列做法正确的是（ ）。
（ A ）
48、通过资产负债表对客户家庭的（ ）进行分类、统计。
（ B ）
49、下列不属于客户常规性收入的是（ ）。
（ C ）
50、下列关于税务规划的说法，不正确的是( )。
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