2023年个人理财
本试卷为2023年个人理财，题目包括：单项选择题。
本卷包括如下题型：
个人理财
一、单项选择题 （共50题，每题2分，共计100分）
（ A ）
1、按《合同法》的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。
（ B ）
2、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。
（ C ）
3、购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。
（ B ）
4、下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。
（ A ）
5、理财师开展工作最关键的环节是（ ）。
（ C ）
6、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
（ A ）
7、金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介，下列属于服务中介机构的是（ ）。
（ C ）
8、金融市场按照（ ）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
（ B ）
9、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（ ）。
（ B ）
10、在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即（ ）。
（ C ）
11、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。
（ B ）
12、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（ ）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
（ B ）
13、（ ）是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
（ C ）
14、某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。(答案取近似数值)
（ B ）
15、理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。
（ B ）
16、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（ ）。
（ C ）
17、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是（ ）。
（ A ）
18、商业银行下列做法不正确的是（ ）。
（ A ）
19、与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（ ）。
（ D ）
20、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。
（ C ）
21、金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（ ）原则。
（ B ）
22、城乡居民的（ ） 是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经基础。
（ C ）
23、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
（ B ）
24、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。
（ B ）
25、下列不属于理财顾问服务特点的是（ ）。
（ D ）
26、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。
（ A ）
27、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。
（ B ）
28、在我国，以下各项中属于企业法人的是（ ）。
（ D ）
29、下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（ ）。
（ A ）
30、1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（ ）。
（ C ）
31、个人独资企业的投资人对企业债务（ ）。
（ A ）
32、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（ ）人。
（ A ）
33、下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是（ ）。
（ D ）
34、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）。
（ B ）
35、（ ）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
（ C ）
36、实施（ ），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
（ C ）
37、（ ）是外汇市场上最经济、最普通的形式。
（ A ）
38、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。
（ B ）
39、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。
（ C ）
40、（ ）基金被称为准储蓄。
（ B ）
41、根据《保险法》的规定，健康保险属于（ ）范围。
（ B ）
42、基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（ ）特点。
（ D ）
43、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（ ）。
（ C ）
44、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
（ C ）
45、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（ ）。
（ B ）
46、一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及 个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（ ）。
（ B ）
47、甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（ ）。
（ D ）
48、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（ ）元。
（ D ）
49、商业银行下列做法正确的是（ ）。
（ B ）
50、外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。
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