历年个人理财
本试卷为历年个人理财，题目包括：判断题。
本卷包括如下题型：
个人理财
一、判断题 （共40题，每题2.5分，共计100分）
（ F ）
1、基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。（ ）
（ F ）
2、货币市场基金安全性高，但流动性不强。（ ）
（ T ）
3、自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。（ ）
（ F ）
4、个人独资企业解散后，其财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，仍不足清偿的，投资人应当以其家庭共有财产予以清偿。（ ）
（ T ）
5、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。（ ）
（ F ）
6、投保人变更受益人无需得到被保险人的同意。（ ）
（ F ）
7、信用保险属于人身保险。（ ）
（ T ）
8、查表法的答案精确度较差。（ ）
（ T ）
9、总体来讲，我国的合格理财师尤其是高级理财师人数远远不能满足市场需求。
（ F ）
10、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
（ F ）
11、中国人民银行依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。
（ T ）
12、个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。
（ T ）
13、商业银行及其销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。
（ T ）
14、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别
（ T ）
15、信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人所有，亏损全部由委托者承担。
（ F ）
16、基金一般可以筹到100％的承诺资金。（ ）
（ F ）
17、成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。
（ F ）
18、由于基金子公司设立时间短，注册资金规模较小，产品开发的决策链条短，在机构准入和产品准入方面，银行有较为宽松的要求。（ ）
（ F ）
19、按 设置期初年金，如果屏幕显示END，表示设置默认为期初年金。一般如果计算器的屏幕上出现小字显示的BGN，就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。
（ T ）
20、Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。
（ F ）
21、在制定和修订目标过程中，目标设定不需要用文字描述出来。
（ T ）
22、商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。
（ F ）
23、某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资。为维持其他家庭成员的基本生活条件．该投资人应以其个人财产对企业债务承担无限责任。
（ F ）
24、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
（ F ）
25、60％以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。
（ T ）
26、根据投资目标的不同，可以将基金划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。
（ F ）
27、民事法律行为是法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
（ F ）
28、分红险的红利分配方式为现金分红。
（ F ）
29、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。
（ T ）
30、作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。
（ F ）
31、专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。
（ T ）
32、有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析得出。
（ T ）
33、相对于直接融资来说，间接融资的信誉度较高，风险性相对较小，融资的稳定性较强。
（ F ）
34、保本基金是一种保证本金的基金。
（ T ）
35、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。
（ T ）
36、一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。
（ T ）
37、货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。
（ T ）
38、封闭式基金有固定的存续期限；开放式基金没有固定的存续期限。
（ F ）
39、在一级市场中。ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。
（ F ）
40、理财师执行理财规划方案的原则之一就是要事先重复沟通，让客户有明确的预期。
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