往年个人理财
本试卷为往年个人理财，题目包括：判断题。
本卷包括如下题型：
个人理财
一、判断题 （共40题，每题2.5分，共计100分）
（ T ）
1、信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。（ ）
（ F ）
2、通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。（ ）
（ F ）
3、法律文化的严谨性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。（ ）
（ T ）
4、金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成大额资金，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。（ ）
（ F ）
5、银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。（ ）
（ T ）
6、修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。（ ）
（ F ）
7、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。（ ）
（ T ）
8、任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。（ ）
（ F ）
9、财务缺口带来的财务需求不是个人理财业务发展的动力。（ ）
（ T ）
10、非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。（ ）
（ T ）
11、各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。（ ）
（ F ）
12、我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。
（ T ）
13、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
（ T ）
14、商业银行及其销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。
（ F ）
15、保险从业人员基本资格标准由保险行业协会制定。
（ F ）
16、在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。
（ F ）
17、黄金和股票市场收益正相关,可以分散部分投资总风险。
（ F ）
18、收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。
（ F ）
19、通过资产负债表对客户家庭的资产负债、客户的收入支出进行分类统计。
（ T ）
20、理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。（ ）
（ F ）
21、理财规划方案只能是单项理财目标的规划。
（ F ）
22、作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
（ F ）
23、为客户建立完整的客户档案，即使在理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时．不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务，这体现的是诚信原则。
（ F ）
24、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。
（ F ）
25、税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。
（ F ）
26、财务安全是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
（ F ）
27、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
（ F ）
28、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差剐，以减轻税负，达到整体税前利润、收入最大化的过程。
（ T ）
29、相对于直接融资来说，间接融资的信誉度较高，风险性相对较小，融资的稳定性较强。
（ T ）
30、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失。
（ T ）
31、理财师是客户声音的反馈者。
（ F ）
32、保本基金是一种保证本金的基金。
（ F ）
33、个人客户是个人理财业务的供给方。
（ F ）
34、合伙制私募基金条款清单至少包括九大要点。
（ F ）
35、工作经验要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
（ T ）
36、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。
（ T ）
37、定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
（ T ）
38、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
（ F ）
39、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。
（ T ）
40、银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。
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