个人理财题库
本试卷为个人理财题库，题目包括：判断题。
本卷包括如下题型：
个人理财题库
一、判断题 （共40题，每题2.5分，共计100分）
（ T ）
1、商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。（ ）
（ F ）
2、利率的上升必然导致房地产价格的下降。（ ）
（ T ）
3、房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司。由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（ ）
（ T ）
4、信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。（ ）
（ F ）
5、凭证式国债不可以提前赎回。（ ）
（ F ）
6、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。（ ）
（ F ）
7、当经济过热，政府采取宽松的宏观经济政策时，房地产业会步入上升周期。房地产价格上升，投资者获得资产收益。（ ）
（ F ）
8、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。（ ）
（ T ）
9、组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池。（ ）
（ T ）
10、形成期须在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。（ ）
（ F ）
11、财务缺口带来的财务需求不是个人理财业务发展的动力。（ ）
（ F ）
12、理财规划服务中，不可代客操作。（ ）
（ T ）
13、个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。
（ T ）
14、理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色。
（ T ）
15、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
（ T ）
16、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
（ F ）
17、留置财产折价或者拍卖，变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿。
（ F ）
18、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，资本市场交易量和交易笔数都很大，具有最广泛的投资者，在某种意义上可以称为资金批发市场。
（ T ）
19、在其他条件相同的情况下，债券期限越长，风险越高。（ ）
（ T ）
20、依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
（ T ）
21、修订后的《管理方法》及《集合细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。
（ F ）
22、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。（ ）
（ F ）
23、张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为14587.56元。
（ F ）
24、按 设置期初年金，如果屏幕显示END，表示设置默认为期初年金。一般如果计算器的屏幕上出现小字显示的BGN，就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。
（ F ）
25、为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，是为了追求更高的投资收益，实现客户利益最大化。
（ F ）
26、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。
（ T ）
27、《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
（ T ）
28、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
（ T ）
29、票据经过银行承兑，有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。
（ T ）
30、对于一个投资项目，如果融资成本小于内部回报率，表明该项目有利可图。
（ F ）
31、专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。
（ T ）
32、商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。
（ F ）
33、当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时．我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。
（ F ）
34、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差剐，以减轻税负，达到整体税前利润、收入最大化的过程。
（ F ）
35、客户的理财目标一般是清晰的和明确的。
（ F ）
36、金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
（ F ）
37、按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。
（ F ）
38、专业理财师的工作重心是投资顾问。
（ T ）
39、在银行承兑汇票中，银行是第一责任人。
（ F ）
40、在一级市场中。ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。
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