个人理财
本试卷为个人理财，题目包括：判断题。
本卷包括如下题型：
个人理财
一、判断题 （共40题，每题2.5分，共计100分）
（ F ）
1、利率的上升必然导致房地产价格的下降。（ ）
（ T ）
2、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息。（ ）
（ T ）
3、一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。（ ）
（ F ）
4、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。（ ）
（ F ）
5、投保人变更受益人无需得到被保险人的同意。（ ）
（ T ）
6、股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。（ ）
（ F ）
7、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。（ ）
（ T ）
8、修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。（ ）
（ T ）
9、信息技术与金融业务的有机整合，使得达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化和立体化特点。（ ）
（ F ）
10、财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（ ）
（ T ）
11、理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。（ ）
（ F ）
12、银行代理服务类业务简称代理业务，指构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来利息收入的业务。（ ）
（ F ）
13、理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供静态性的方案建议。（ ）
（ F ）
14、个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。（ ）
（ F ）
15、基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。（ ）
（ F ）
16、在国内市场上，银行间同业拆借利率(SHIBOR)从 2007年1月4日开始正式运行，采用竞价制度。（ ）
（ F ）
17、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。（ ）
（ T ）
18、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别
（ F ）
19、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境内证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
（ F ）
20、基金子公司产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品优势。销售人员在销售过程中往往强调产品的收益特征，风险揭示充分。
（ F ）
21、在制定和修订目标过程中，目标设定不需要用文字描述出来。
（ T ）
22、风险偏好型投资者比风险厌恶型投资者更需要经常性的理财方案评估。
（ F ）
23、因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。
（ T ）
24、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。
（ F ）
25、债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。
（ T ）
26、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
（ F ）
27、家庭收支平衡规划的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。
（ F ）
28、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。
（ F ）
29、理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。
（ T ）
30、票据经过银行承兑，有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。
（ T ）
31、保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失程度赔偿保险金的责任。
（ F ）
32、对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。
（ T ）
33、即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。
（ F ）
34、岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
（ F ）
35、正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德准则的主要内容。
（ F ）
36、理财师在进行理财规划工作时，要严格遵守理财师工作流程的六个步骤。
（ T ）
37、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
（ T ）
38、各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。
（ T ）
39、家庭收支储蓄表和资产负债表的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
（ T ）
40、以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是国外合格理财师综合素质的要求或标准。
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