个人理财

1、凭证式国债不可以提前赎回。（ ） 

2、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。（ ） 

3、基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。（ ） 

4、保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。（ ） 

5、由于基金子公司设立时间短，注册资金规模较小，产品开发的决策链条短，在机构准入和产品准入方面，银行有较为宽松的要求。（ ） 

6、人生价值的实现离不开经济保障，因此人生价值可以用金钱来衡量。（ ） 

7、客户财务方面的信息基本属于定性信息。（ ） 

8、理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当其冲。（ ） 

9、财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（ ） 

10、国内银行纷纷提出战略转型。将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。（ ） 

11、理财规划服务中，不可代客操作。（ ） 

12、商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。（ ） 

13、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（ ） 

14、商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。 

15、在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。 

16、债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于50%,具有较低风险、较低收益的特征。 

17、典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。 

18、取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。（ ） 

19、现值的计算就是确定未来值的现在价值。 

20、二八定律指的是把80%的时间放在20%最紧急的事情上。 

21、根据投资目标的不同，可以将基金划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。 

22、根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。 

23、客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在后面签名。 

24、金融期权按照行权日期不同分为欧式期权和美式期权。 

25、期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5％一10％。 

26、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。 

27、境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。 

28、收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。 

29、组合投资类理财产品的负债期限和资产期限必须严格对应。 

30、对理财师来说，评估频率越高越好。 

31、保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。 

32、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 

33、孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产和现金来持有，这是恰当的理财行为。 

34、金融市场上，无形市场和有形市场是相互独立的。 

35、理财目标的合理性和可行性同样也告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。 

36、间接融资具有不可逆性。 

37、理财师执行理财规划方案的原则之一就是要事先重复沟通，让客户有明确的预期。 

38、以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是国外合格理财师综合素质的要求或标准。 

39、铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98％集中在南非和俄罗斯。 

40、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。